国务院关于金融工作情况的报告:个人房贷利率 3.05% 获官方确认

利率与总量

9 月末社融存量、M2 余额同比分别增长 7.1%、7.2%；9 月新发放企业贷款加权平均利率 2.96%，新发放个人房贷利率 3.05%，主要利率均处历史低位。

房地产金融

报告期内降低商业用房购房贷款最低首付比例，实施居民购房贷款贴息政策，完善房地产信贷基础性制度；下一步常态化运行房地产白名单机制。

消费者权益与秩序

聚焦价格战、违规返佣等突出问题深入整治无序竞争，强化金融消费者权益保护和产品适当性管理；实施一次性信用修复政策。

机构与风险指标

6 月末金融业机构总资产超 560 万亿元；9 月末商业银行资本充足率 15.4%、不良率 1.5%，保险公司综合偿付能力充足率 177.7%。

值得关注

上期（11-01）因白名单渠道查无原文、按纪律主动放弃的商业媒体数字三季度个人房贷 3.05%，本期在国务院金融工作报告官方全文中得到明确确认，是来源纪律的一次正向闭环。房贷成本下行主要靠财政贴息与信贷制度调整，而非基准利率下调。

定位升级

社会救助是民生兜底保障的重要制度安排，要推进法治化、数智化、规范化、专业化建设，更好发挥保基本、防风险、促发展功能。

聚焦薄弱环节

完善低保边缘家庭、刚性支出困难家庭等帮扶举措，加强动态监测，强化跨部门数据共享，健全一门受理、协同办理机制，努力做到应保尽保。

拓展救助内涵

着眼增强救助对象内生发展动力，落实就业、以工代赈等发展型救助措施；全面推进照护、关爱等服务类社会救助。

同场民生部署

强化重点群体就业服务，对脱贫家庭、低保家庭、零就业家庭困难毕业生给予就业扶持；及时足额拨付涉及基层和企业各类款项；持续化解中小金融机构等领域风险。

值得关注

社会救助从发钱兜底向分层分类加服务类救助加发展型救助扩展，明确把低保边缘家庭、刚性支出困难家庭纳入常态化帮扶，其中照护、关爱等服务类社会救助与长护险、养老服务体系建设形成呼应。

提示：本条为征求意见稿，尚未正式发布施行；文中未引用任何非官方渠道披露的条款细节数字。

值得关注

这是本窗口内金融监管总局国家层面唯一的规章动作，属保险机构准入与公司治理监管。结合本期金融工作报告中整治价格战、违规返佣、强化产品适当性管理的表述，可看出保险监管正从前端产品、中端销售向关键人责任同步压实。

装修提取

适用于购房 5 年以内或满 15 年以上、且取得房屋有效证明满 6 个月以上的自住住房；按建筑面积乘 1500 元每平方米核定，家庭上限 18 万元且不超账户余额，多套房夫妻仅可就一套办理一次。

物业费提取

家庭无未结清公积金贷款，一年仅支持一套住房；据实核定、不超当年发票金额，家庭年度最高 6000 元，仅可提当年度，同一年度不能与租房提取同时选择。

加装电梯与城市更新

加装电梯扩至房屋所有权人、配偶、子女，36 个月内可提一次；新增城市更新改造提取，本人、配偶、父母、子女均可提取，同一套住房仅限一次。

商贷与人才、异地

首套房纯商贷正常还款满 6 个月后由每 12 个月一次改为每月可提一次；在汉人才租房提取限额提升至 3 倍并新增保障性租赁住房租金直付；异地贷款亮码可办，取消纸质证明。

值得关注

新条例 9 月 20 日施行后，各地从能不能提进入提多少、怎么提的细则阶段。武汉一次性打通装修、物业费、加装电梯、城市更新改造四类场景，其中商贷还贷由按年改按月对现金流敏感的家庭尤其实用。

深圳

10 月 10 日发布征求意见稿，拟新增装修住房、支付住房物业费两类提取情形；现行政策已支持自筹资金更新改造老旧住房、既有住宅加装或更换老旧电梯等提取。

济南

9 月 20 日发布通知，提取公积金用于自住住房装修仅需身份证、不动产权证书、本人一类银行储蓄卡，无需装修发票；报道中市民一次性提取 13.65 万元。

杭州

上半年起允许缴存职工家庭每年最高提取 1 万元用于自住住房物业费、公共能耗费及车位管理费；报道中市民通过浙里办半天到账 8500 元。

灵活就业人员

决定明确可自愿缴存，外卖骑手、网约车司机、网络主播等可建公积金账户。武汉骑手 10 月初完成首笔缴存并获 200 元开户补贴；新版办法将贷款额度计算倍数由 10 倍提高到 20 倍、缴存系数与单位职工并轨。

值得关注

前一条是一城细则，这一条是全国图景。四个城市、四类人群说明公积金制度从只管交易端的买房，延伸到持有端的养房、改房、住好房，也把灵活就业群体正式纳入制度覆盖。